Private studielån og alternativene

Når midlene blir knappe, vil du ikke være alene om å føle deg fristet av et privat studielån. Men det er en mye faktorer du bør vurdere før du tar en ut, inkludert alternativer med lavere risiko.

Kvinne ser ulykkelig på en sparegris

Kreditt: David Prado Perucha – Shutterstock

Hvis du har undersøkt flere alternativer for finansiering ved uni, har du sannsynligvis kommet over annonser for private studielån.

Selv om disse kan virke som et rimelig alternativ, mener vi at private lån kun bør brukes av studenter som et siste utvei.

Det er ingen hemmelighet at det er noen problemer med hvordan statens vedlikeholdslån beregnes, spesielt ettersom de er basert på foreldrenes inntekt. Men du vil ikke finne et privat låneselskap der ute som tilbyr i nærheten av fleksibiliteten når det gjelder tilbakebetaling av lånet.

Private studielånsselskaper tilbyr generelt høyere renter og er mindre sannsynlig å ta hensyn til problemene du kan møte når du går inn i en verden av utdannet sysselsetting.

Hvis du vurderer å ta opp et privat studielån, vil vi sterkt anbefale deg å sjekke ut noen av faktaene og vurdere alternativene.

Debunk Student Finance myter med vår praktiske guide.

Hva er et privat studielån?

Private studielån er lån som tilbys av profittbedrifter til studenter som trenger finansiering for å dekke undervisnings- eller vedlikeholdskostnader.

I motsetning til statens studielån, som du først begynner å betale tilbake når du tjener over et visst beløp, har det vært kjent at nedbetalingen av noen av disse lånene starter mens du fortsatt er på universitetet. Andre kan gi deg en kort frist etter at du er ferdig utdannet, for eksempel opptil seks måneder, før du starter nedbetalingene.

Tidligere har noen av disse selskapene også vært kjent for å kreve alvorlig høye renter, noe som gjør at den totale tilbakebetalingen langt overstiger det som opprinnelig ble lånt.

Den gjennomsnittlige studenten i vår siste National Student Money Survey brukte rundt £ 582 mer enn de mottok i vedlikeholdslån hver måned. Det er vanskelig å se fordelen med å ta opp lån på uni hvis tilbakebetalingene øker det månedlige forbruket ditt.

Det er også en risiko for at ting ikke går etter planen med doktorgradsjobben din, og å måtte begynne å betale tilbake et lån kan øke stresset med å søke etter jobb.

Et kjent eksempel på en privat studielånsleverandør er Lendwise. De tilbyr private studielån til studenter og studenter i det siste studieåret, og annonserer lån på opptil £10,000 XNUMX på nettsiden deres.

De viser gjennomsnittlig lånerrente på 10 % APR. Selv om denne renten ikke er på samme nivå som noen andre private studielån vi har sett tidligere, er den fortsatt høyere enn vedlikeholdslånet fra myndighetene og medfører langt mer risiko.

Husk, i motsetning til alle statlige studielån, forventes det at du begynner å betale tilbake på lånet etter en bestemt periode, uansett hvilken inntekt du har. Hvis du kommer i en situasjon hvor du ikke kan dekke tilbakebetalingene, vil du bli belastet med gebyrer for forsinket betaling, som mer enn sannsynlig også vil skade kredittverdigheten din.

Dette kan føre til at du kommer i gjeld.

For råd om håndtering av gjeld ved universitetet, les vår dybdeveiledning.

Tidligere kontroverser med private studielånsselskaper

Student ser stresset på bærbar PC

I august 2019 rapporterte vi om nyhetene om at UCAS hadde sendt en e-post til studenter med markedsføringsmateriell om Future Finance Loan Corporation Limited.

Future Finance var et privat studielånsselskap som tilbyr lån med ganske høye renter. For eksempel, i oktober 2022, var det et representativt eksempel på hjemmesiden deres på et lån på £4,000 112 i 20.4 måneder med en rente på XNUMX % APR (variabel). Dette vil resultere i en betydelig tilbakebetaling av £10,958.36.

Dette forårsaket en god del sjokk og forargelse på X (formelt kjent som Twitter). Studenter, NUS, akademikere og Save the Student var blant dem som ropte ut UCAS for e-posten.

I vår nyhetsartikkel om kontroversen så vi på tidligere klager om villedende aspekter ved Future Finances markedsføring. Disse inkluderte at rentene deres ikke ble angitt i annonser og at de hadde skrevet "studielån' med fet skrift. Dette kunne ha antydet at de var offisielle studielån gitt av myndighetene.

Bekymrende nok la vi merke til lignende ting i e-posten fra UCAS, som ikke inkluderte Future Finances renter. På toppen av det hadde den uttrykket 'Uansett hvor du skal, kan våre fleksible studielån hjelpe deg å komme dit' skrevet med fet skrift.

Spesielt når du tar opp et lån, er det avgjørende å være så informert som mulig for å hjelpe deg med å ta det riktige valget. Sørg for at du er fullstendig klar over mulighetene for finansiering ved uni ved å sjekke ut alternativene til private studielån nedenfor.

Kortsiktige studielån

Det er også selskaper der ute som tilbyr studenter kortsiktige lån med sjokkerende høye renter.

Disse selskapene annonserer ofte lånene sine som "spesielt designet for studenter", eller "hjelper" studenter, når realistisk sett gjør den ekstra økonomiske byrden de skaper alt annet enn å hjelpe.

Selv om det kan være fristende å tenke at hvis du bare låner for en kort periode, vil du ikke bli belastet med renter, dette er ikke alltid tilfelle. Vi har funnet selskaper som tilbyr studielån med en nedbetalingstid på opptil 36 måneder, med årlige årlige rentesatser som varierer fra 9 % APR hvor som helst opp til 1,721 % APR.

Med så høye renter vil vårt råd være å styre godt unna.

Save the Students studentpengerekspert, Jake Butler, sa:

Hver elevs situasjon er forskjellig. Jeg vil imidlertid foreslå at hvis du vurderer å ta opp et privat lån som dette, bør det være som en siste utvei.

Låne penger med slike høye renter kan ha alvorlige implikasjoner og vil sannsynligvis være noe du vil angre på.

Bedrifter retter seg mot studenter som er desperate ved å tilby hva vises for å være en rask og enkel løsning. Jeg vil oppfordre alle potensielle låntakere til å se på alternative alternativer og ta den riktige avgjørelsen, selv om det virker vanskelig på kort sikt.

Å ta opp kortsiktige lån kan føre til alvorlig gjeld. Sjekk ut intervjuet vårt med en student hvis lån på 100 pund ble til gjeld på 26 XNUMX pund.

Private studielån for internasjonale studenter

Hvis du er en internasjonal student som ønsker å studere i Storbritannia, vil du ikke være kvalifisert for et lån fra den britiske regjeringen.

Selv om det er mange alternativer for finansiering, er det ikke billig å studere i Storbritannia, og du vil betale betydelig mer i skolepenger enn dine andre innbyggere i Storbritannia.

Det er private studielånsselskaper som er rettet mot internasjonale studenter som studerer i Storbritannia. For eksempel, for studenter fra USA, gir mange britiske universiteter detaljer om Sallie Maes Smart Option Student Loan. Disse lånene beregnes ut fra dine fremtidige lønnsforventninger og betales direkte til universitetet. Universitetet vil da utbetale pengene til deg.

Selv om vi innser at Storbritannia kan være et kostbart sted å studere som internasjonal student, vil vi sterkt anbefale deg å sjekke muligheter for stipend og alle andre alternativer for økonomisk støtte før du forplikter deg til et privat studielån.

Alternativer til private studielån

For å unngå private studielånsselskaper er disse de beste alternativene:

  1. Studielån fra staten

    penger i veska

    Kreditt: Yevgen Kravchenko, kamui29, Bell Photography 423 – Shutterstock

    Som første anløpssted for finansiering ved uni, vil vi alltid anbefale statens offisielle studielån.

    Mens måten det beregnes på på ingen måte er perfekt, har statens Studielån en håndterbar og sikker nedbetalingsmetode.

    Med det betaler du bare tilbake en prosentandel av inntekten din over en viss sum penger. Hvis lønnen din noen gang faller under grensen, slutter du å betale tilbake. På den måten bør dine månedlige tilbakebetalinger aldri være noe mer enn du har råd til.

    Private studielånsselskaper tilbyr ikke dette alternativet, så hvis lønnen din synker, eller du blir arbeidsledig, vil du fortsatt bli forventet å betale tilbake.

    Husk også at selv om renter legges til studielån fra staten, er det en brøkdel av prosentandelen som legges til av private studielånsselskaper.

    I tillegg trenger du bare å betale tilbake det offentlige studielånet ditt i en begrenset periode (avhengig av om du er på plan 1, plan 2, plan 4 eller plan 5) før gjelden kanselleres. Faktisk vil mange aldri betale tilbake hele sitt. Private studielån må derimot betales tilbake i sin helhet, med den ekstra interessen.

    Hvis studielånet ditt fra myndighetene ikke er stort nok, har vi mange flere finansieringsforslag nedenfor. Og for å finne ut mer om alternativene for studentfinansiering fra myndighetene, sjekk ut vår guide til studentfinansiering, gå til gov.uk eller chat med studentstøtte ved din universitet.

  2. Ekstra Studentfinansiering

    Etter å ha fått et studielån fra staten, er det dessverre en risiko for at dette alene ikke vil være nok til å dekke alle levekostnadene dine.

    Hvis dette er tilfelle, kan du se på ekstra alternativer for studentfinansiering, som stipend, stipend og stipend.

    Det er mange forskjellige typer finansiering tilgjengelig, inkludert:

    • Stipend til studenter med etnisk minoritetsbakgrunn
    • Disabled Students' Allowances (DSA) som er tilgjengelig for studenter med psykiske og fysiske helseproblemer
    • NHS-stipend, inkludert NHS-stipend, Learning Support Fund og Social Work Bursaries
    • Stipend for internasjonale studenter.

    Du kan også bli overrasket over hvor nisje enkelte andre stipender, stipender og stipender er. Du kan for eksempel få et stipend for å være vegetarianer, et stipend for å ha etternavnet "Graham" og et stipend for å være talentfull innen e-sport.

  3. Familiestøtte

    Mor med datter ved eksamen

    Kreditt: michaeljung – Shutterstock

    Du kan være i en posisjon der foreldrene dine er glade og i stand til å støtte deg økonomisk ved uni. Å få nullrentefinansiering fra mamma og pappas bank er langt mindre risikabelt enn å ta opp et privatlån med høy rente.

    For å se hvor mye myndighetene forventer at foreldrene dine skal gi deg, sjekk ut vår kalkulator for foreldrebidrag.

    Selvfølgelig er det ikke alle foreldre som kan eller gir penger til barna sine ved uni.

    Du kan også kontakte andre familiemedlemmer og nære venner for å se om de kan hjelpe deg økonomisk. Dette kan fortsatt være som et lån i stedet for en gave. Men forhåpentligvis kommer det med ingen (eller minimal) ekstra interesse.

  4. Deltidsjobb

    Har du litt fritid på uni mellom kontakttidene? Å ha en deltidsjobb som passer rundt studiene kan utgjøre en stor forskjell.

    Det er en av de vanligste måtene våre undersøkte studenter finansierer levekostnadene sine på, med 56 % som jobber deltid. Selv om de ikke er for alle, kan en fleksibel jobb være en fin måte å tjene penger på, samtidig som den øker CV-en din.

    Å kunne få en deltidsjobb avhenger selvsagt av graden din og universitetets timer. Men hvis kurset ditt virkelig er for fullt i løpet av semesteret, er det alltid en sommerjobb.

    For mange studenter innebærer en deltidsjobb å jobbe turnus i butikker, restauranter og puber. Det finnes imidlertid også en rekke andre typer jobber du også kan søke på.

    Hvis du leter etter ideer, sjekk listen vår over de best betalte deltidsjobbene for studenter.

  5. Studentkassekreditt med 0 % rente

    En av de beste fordelene ved å ha en studentbankkonto er 0% renteovertrekk. Dette betyr i hovedsak at du kan låne penger i banken, uten å måtte betale renter.

    Hvis du er i en posisjon der du føler at du trenger å låne penger for å dekke uni levekostnader, kan du vurdere å få en gebyr- og rentefri kassekreditt fra banken først. Grensene kan være så høye som £3,000.

    Å velge denne ruten i stedet for å låne fra private studielånsselskaper kan fungere mye billigere. Det gir deg et nødfond som hjelper deg med å komme deg videre til neste låneavdrag uten ekstra renter.

  6. Selg uønskede eiendeler på nettet

    Mann ser glad på bærbar PC

    Kreditt: bbernard – Shutterstock

    Hvis du leter etter raske måter å tjene penger på, se om det er noe du kan selge.

    Sammen med de andre forslagene på denne listen, kan salg av uønskede eiendeler hjelpe deg med å unngå å ta opp et privat lån.

    Det er veldig enkelt å tjene penger på å selge ting på nettet. Det kan være alt fra gamle CD-er, DVD-er og spill, til tomme toalettruller.

    Dine gamle eiendeler kan selges på nettsteder som Amazon eller eBay. Eller du vil kanskje prøve å resirkulere dem og selge dem på Etsy.

    Du kan også se gjennom garderoben etter klær du ikke lenger bruker. Det er mange steder å selge dem – nettsteder som Depop, for eksempel.

  7. Studentkredittkort (tilbakebetaler saldoen hver måned)

    Kredittkort skal alltid brukes nøye. Det betyr at du bør tømme saldoen før fristen hver måned for å unngå renter. Imidlertid kan de virkelig hjelpe deg med å klare deg før neste avdrag av studielånet ditt.

    Hvis du ikke er sikker på at du vil være i stand til å betale ned saldoen i tide, ikke bruk dem. Prøv heller å få forlengelse på din rentefrie kassekreditt. Men når kassekreditten din er maksert allerede, og du er sikker på at du vil være i stand til å betale tilbake pengene i tide, kan et studentkredittkort være et godt alternativ.

    Se etter de som tilbyr en 0 % renteperiode som et introduksjonstilbud. Du må kanskje se forbi studentkredittkort for å finne disse tilbudene. Vær oppmerksom på at det ikke er garantert at søknaden din blir godkjent.

    Hvis du får et kredittkort med en renteperiode på 0 %, bør du kunne foreta nødkjøp på slutten av terminen uten å betale ekstra renter på toppen av det du har lånt.

  8. Kredittforeningslån

    Prøvd alt ovenfor og sliter fortsatt med pengene? Før du går til et privat studielånsselskap, kan du vurdere å ta opp lån fra en kredittforening.

    Kredittforeninger er ideelle organisasjoner som er opprettet av lokalsamfunn. De er ment å hjelpe folk med å unngå private lån når de trenger penger.

    De har generelt mye lavere rente enn private lån. Derfor er det verdt å se om du finner en som passer deg og har rimelige priser først.

    Hvis du er usikker på hvor du skal lete, kan du gå til nettstedet Find Your Credit Union.

  9. Crowdfund graden din

    jente legger penger i veska

    Kreditt: Pixel-Shot – Shutterstock

    Dette er på ingen måte det enkleste forslaget på listen. Imidlertid er det fortsatt verdt å vurdere muligheten for å crowdfunde graden din.

    Vi har hørt noen gode suksesshistorier om studenter som har gjort dette. Det vil ta litt tid og krefter å sette opp en best mulig online crowdfund-side. I tillegg må du jobbe hardt for å få beskjed om kampanjen din på sosiale medier. Men hvis denne metoden fungerer, er den virkelig fungerer.

    Hvis du kan kjøre en vellykket crowdfunding-kampanje for graden din, betyr dette ikke bare at du kan unngå private studielån, men det vil også øke CVen din enormt. Det viser at du har noen imponerende ferdigheter og dedikasjon.

  10. Ta et år for å spare penger

    Vi skjønner godt at du kanskje vil fortsette med studiene. Vi foreslår imidlertid at du i det minste tenker på om et mellomår før eller under graden din kan være verdt det.

    Det kan virke som et drastisk skritt, men å ta et år for å jobbe og spare penger kan utgjøre en enorm forskjell for økonomien din. Hvis du tar ut året i stedet for å låne penger fra långivere, kan det spare deg for å tjene tilbakebetaling av private lån i årene fremover.

    Det er mange alternativer for å spare penger hvis du tar et år ute. Du kan for eksempel vurdere å finne en fulltidsjobb, bo hos foreldrene dine for å spare husleie og budsjettere veldig nøye.

    Dette er definitivt ikke en beslutning å skynde seg inn i. Før du bestemmer deg for om dette er det rette trinnet for deg, snakk med universitetet ditt om det. De kan kanskje tilby deg vanskelighetsmidler eller annen støtte for å hjelpe deg med å unngå å ta et år ute. Som bringer oss til vårt neste punkt...

  11. Diskuter alternativene dine med universitetsstudentstøtte

    Alles personlige økonomiske situasjon er forskjellig ved uni.

    I denne veiledningen har vi skissert de beste generelle alternativene til private studielån. Men for å sikre at du lager en avgjørelse som er riktig for deg, vennligst snakk også med studentstøttetjenestene ved universitetet ditt for å få skreddersydde råd.

    De vil kunne vurdere din personlige situasjon og foreslå de beste neste trinnene. Det kan være at de tilbyr deg hardship-midler, eller fremhever hvilke spesifikke stipender, stipender og stipender du kan søke på.

    Husk at de er der for å hjelpe deg. Du vil aldri vite hvilken støtte de kan tilby deg før du spør.

Finn ut de beste måtene å administrere pengene og budsjettet ditt effektivt på uni med vår enkle guide.