Şəxsi tələbə kreditləri və alternativlər

Vəsaitlər sıxlaşdıqda, özəl tələbə krediti ilə aldanmaqda tək qalmayacaqsınız. Lakin, bir var çox aşağı riskli alternativlər də daxil olmaqla, birini çıxarmazdan əvvəl nəzərə alınmalı olan amillər.

Qadın bədbəxt şəkildə donuz bankına baxır

Kredit: David Prado Perucha – Shutterstock

Universitetdə maliyyələşdirmə üçün əlavə variantları araşdırırsınızsa, çox güman ki, özəl tələbə kreditləri üçün reklamlarla rastlaşmısınız.

Bunlar ağlabatan bir seçim kimi görünsə də, biz hesab edirik ki, özəl kreditlər yalnız tələbələr tərəfindən istifadə edilməlidir son çarə.

Heç kimə sirr deyil ki, hökumətin Bakım Kreditlərinin necə hesablanması ilə bağlı bəzi problemlər var, xüsusən də onlar valideynlərinizin gəlirlərinə əsaslanır. Ancaq orada kreditinizi ödəməyə gəldikdə rahatlıq səviyyəsinə yaxın yerdə təklif edən özəl kredit şirkəti tapa bilməzsiniz.

Şəxsi tələbə krediti şirkətləri ümumiyyətlə daha yüksək faiz dərəcələri təklif edir və məzunların məşğulluğu dünyasına girərkən qarşılaşa biləcəyiniz problemləri nəzərə alma ehtimalı azdır.

Şəxsi tələbə krediti almağı düşünürsünüzsə, bəzi faktları nəzərdən keçirməyinizi və alternativləri nəzərdən keçirməyinizi şiddətlə tövsiyə edirik.

Faydalı bələdçimizlə Tələbə Maliyyəsi miflərini yoxlayın.

Şəxsi tələbə krediti nədir?

Şəxsi tələbə kreditləri təhsil və ya texniki xidmət xərclərini ödəmək üçün maliyyə ehtiyacı olan tələbələrə kommersiya məqsədli şirkətlər tərəfindən təklif olunan kreditlərdir.

Yalnız müəyyən məbləğdən çox qazandığınız zaman ödəməyə başladığınız hökumətin Tələbə Kreditlərindən fərqli olaraq, bu kreditlərin bəzilərinin ödənilməsinin hələ universitetdə olarkən başlayacağı məlumdur. Digərləri sizə məzun olduqdan sonra ödənişlərə başlamazdan əvvəl, məsələn, altı aya qədər qısa müddət verə bilər.

Keçmişdə bu şirkətlərdən bəzilərinin ciddi yüksək faiz dərəcələri tətbiq etdiyi məlum olub ki, bu da ümumi ödənişi ilkin borc götürdüyü məbləği xeyli üstələyir.

Ən son Milli Tələbə Pul Sorğumuzda orta tələbə təxminən xərcləyirdi £582 daha çox Baxım Kreditlərində aldıqlarından daha çox hər ay. Ödənişlər aylıq xərclərinizə əlavə olunarsa, universitetdə kredit götürməyin faydasını görmək çətindir.

Məzun işinizlə bağlı işlərin plana uyğun getməməsi və krediti ödəməyə başlamağın məzun iş axtarışının stressini artıra biləcəyi riski də var.

Şəxsi tələbə krediti təminatçısının məşhur nümunəsi Lendwise-dir. Onlar son təhsil ilində aspirantlara və bakalavrlara özəl tələbə kreditləri təklif edir və öz vebsaytlarında £10,000-a qədər kredit elan edirlər.

Onlar orta borcalan faiz dərəcəsini APR 10% səviyyəsində qeyd edirlər. Bu faiz keçmişdə gördüyümüz bəzi digər özəl tələbə kreditləri ilə eyni səviyyədə olmasa da, hələ də hökumətin Bakım Kreditindən yüksəkdir və daha çox risk daşıyır.

Unutmayın ki, hər hansı dövlət Tələbə Kreditlərindən fərqli olaraq, gəlirinizin nə olmasından asılı olmayaraq, müəyyən müddətdən sonra kredit üzrə ödənişləri etməyə başlamağınız gözlənilir. Ödənişləri yerinə yetirə bilməyəcəyiniz bir vəziyyətdə özünüzü tapsanız, sizdən gec ödəniş haqqı tutulacaq, bu da kredit reytinqinizə zərər verəcəkdir.

Bu, borcunuza düşməyinizə səbəb ola bilər.

Universitetdə borcun idarə edilməsi ilə bağlı məsləhətlər üçün ətraflı bələdçimizi oxuyun.

Şəxsi tələbə kredit şirkətləri ilə keçmiş mübahisələr

Tələbə dizüstü kompüterə baxır

2019-cu ilin avqust ayında UCAS-ın tələbələrə Future Finance Loan Corporation Limited haqqında marketinq materialı ilə e-poçt göndərdiyi xəbəri haqqında məlumat vermişdik.

Future Finance, kifayət qədər yüksək faiz dərəcələri ilə kreditlər təklif edən özəl tələbə kredit şirkəti idi. Məsələn, 2022-ci ilin oktyabrında onun ana səhifəsində 4,000% APR (dəyişən) dərəcəsi ilə 112 ay müddətinə 20.4 funt sterlinqlik kreditin nümunəvi nümunəsi var idi. Bu, əhəmiyyətli dərəcədə geri qaytarılması ilə nəticələnəcəkdir £10,958.36.

Bu, X-də (formal olaraq Twitter kimi tanınır) kifayət qədər şok və qəzəbə səbəb oldu. Tələbələr, NUS, alimlər və Save the Student e-poçt üçün UCAS-ı çağıranlar arasında idi.

Mübahisə ilə bağlı xəbər hissəmizdə Future Finance-in marketinqinin yanlış yönləndirici aspektləri ilə bağlı keçmiş şikayətlərə baxdıq. Bunlara onların faiz dərəcələrinin reklamlarda göstərilməməsi və yazdıqları daxil idi.tələbə krediti' qalın hərflərlə. Bu, onların hökumət tərəfindən verilən rəsmi Tələbə Kreditləri olduğunu ifadə edə bilərdi.

Narahat olaraq, UCAS-dan gələn e-poçtda Future Finance-in faiz dərəcələrini ehtiva etməyən oxşar şeyləri gördük. Bunun üzərinə ' ifadəsi var idi.Hara getməyinizdən asılı olmayaraq, çevik Tələbə Kreditlərimiz sizə ora çatmağınıza kömək edə bilər' qalın hərflərlə yazılmışdır.

Xüsusilə kredit götürərkən düzgün seçim etməyinizə kömək etmək üçün mümkün qədər məlumatlı olmaq çox vacibdir. Aşağıdakı özəl tələbə kreditlərinə alternativləri yoxlayaraq universitetdə maliyyələşdirmə seçimlərinizdən tam xəbərdar olduğunuzdan əmin olun.

Qısa müddətli tələbə kreditləri

Orada tələbələrə şok edici dərəcədə yüksək faiz dərəcələri ilə qısamüddətli kreditlər təklif edən şirkətlər də var.

Bu şirkətlər tez-tez kreditlərini "tələbələr üçün xüsusi olaraq hazırlanmışdır" və ya "tələbələrə kömək etmək" kimi reklam edirlər, halbuki real olaraq onların yaratdığı əlavə maliyyə yükü kömək etməkdən başqa bir şey etmir.

Yalnız qısa müddətə borc götürsəniz, sizdən faiz tutulmayacağını düşünmək cazibədar olsa da, bu həmişə belə deyil. Biz 36 aya qədər ödəmə müddəti ilə tələbə kreditləri təklif edən şirkətlər tapdıq, hər yerdə 9% APR ilə 1,721% APR arasında dəyişən APR ilə.

Belə yüksək faiz dərəcələri ilə məsləhətimiz aydın şəkildə idarə etmək olardı.

Save Student-in tələbə pulu üzrə eksperti Jake Butler dedi:

Hər bir tələbənin vəziyyəti fərqlidir. Bununla belə, mən təklif edərdim ki, əgər belə bir şəxsi kredit götürməyi düşünürsünüzsə, bu, son çarə olmalıdır.

Belələri ilə borc götürmək qəsb faizləri ciddi təsirləri ola bilər və çox güman ki, peşman olacaqsınız.

Şirkətlər nə təklif edərək ümidsiz olan tələbələri hədəfləyir görünür tez və asan bir düzəliş olmaq. İstənilən potensial borcalanları qısa müddətdə çətin görünsə belə, alternativ variantlarını nəzərdən keçirməyə və düzgün qərar verməyə çağırıram.

Qısamüddətli kreditlərin götürülməsi ciddi borclara səbəb ola bilər. 100 funt-sterlinq krediti 26 min funt-sterlinq borcuna çevrilən bir tələbə ilə müsahibəmizə baxın.

Beynəlxalq tələbələr üçün özəl tələbə kreditləri

Əgər siz Böyük Britaniyada təhsil almaq istəyən beynəlxalq tələbəsinizsə, Böyük Britaniya hökumətindən kredit ala bilməyəcəksiniz.

Maliyyələşdirmə üçün bir çox variant olsa da, Böyük Britaniyada təhsil almaq ucuz deyil və siz Böyük Britaniyada yaşayan həmyerlilərinizdən xeyli çox təhsil haqqı ödəyəcəksiniz.

Böyük Britaniyada təhsil alan beynəlxalq tələbələrə yönəlmiş özəl tələbə kredit şirkətləri var. Məsələn, ABŞ-dan olan tələbələr üçün Böyük Britaniyanın bir çox universitetləri Sallie Mae-nin Ağıllı Seçim Tələbə Krediti haqqında ətraflı məlumat verir. Bu kreditlər gələcək əmək haqqı gözləntiləriniz əsasında hesablanır və birbaşa universitetə ​​ödənilir. Universitet pulu sizə verəcək.

Böyük Britaniyanın beynəlxalq tələbə kimi təhsil almaq üçün bahalı yer ola biləcəyini başa düşsək də, özəl tələbə krediti götürməzdən əvvəl təqaüd imkanlarını və maliyyə dəstəyi üçün bütün digər variantları yoxlamağı şiddətlə tövsiyə edirik.

Şəxsi tələbə kreditlərinə alternativlər

Şəxsi tələbə krediti şirkətlərindən qaçmaq üçün bunlar ən yaxşı alternativlərdir:

  1. Hökumətdən tələbə krediti

    pul kisəsində pul

    Kredit: Yevgen Kravchenko, kamui29, Bell Photography 423 – Shutterstock

    Kimi ilk zəng limanı universitetdə maliyyələşmə üçün biz həmişə hökumətin rəsmi Tələbə Kreditini tövsiyə edirik.

    Hesablama üsulu heç də mükəmməl olmasa da, hökumətin Tələbə Krediti idarə olunan və təhlükəsiz ödəmə üsuluna malikdir.

    Bununla, siz qazancınızın yalnız bir faizini müəyyən bir məbləğdən çox pul ödəyirsiniz. Maaşınız heç vaxt eşikdən aşağı düşərsə, ödəməyi dayandırırsınız. Beləliklə, aylıq ödənişləriniz heç vaxt ödəyə biləcəyinizdən artıq olmamalıdır.

    Özəl tələbə krediti şirkətləri bu seçimi təklif etmir, buna görə də maaşınız azalarsa və ya özünüzü işsiz hesab etsəniz, yenə də ödənişləri sizdən gözləyəcəksiniz.

    Həm də unutmayın ki, hökumət tərəfindən Tələbə Kreditlərinə faiz əlavə edilsə də, bu, özəl tələbə krediti şirkətləri tərəfindən əlavə edilən faizin bir hissəsidir.

    Üstəlik, siz yalnız borc ləğv edilməmişdən əvvəl hökumət Tələbə Kreditinizi məhdud müddət ərzində (Plan 1, Plan 2, Plan 4 və ya Plan 5-də olmağınıza görə) ödəməlisiniz. Əslində çoxları heç vaxt öz haqqını tam ödəməyəcək. Özəl tələbə kreditləri isə geri qaytarılmalıdır tam, əlavə maraqla.

    Hökumətdən verdiyiniz Tələbə Kreditiniz kifayət qədər böyük deyilsə, aşağıda daha çox maliyyə təkliflərimiz var. Hökumətdən Tələbə Maliyyəsi seçimləriniz haqqında daha çox məlumat əldə etmək üçün Tələbə Maliyyəsi üzrə bələdçimizi yoxlayın, gov.uk saytına baş çəkin və ya universitetinizdə tələbə dəstəyi ilə söhbət edin.

  2. Əlavə Tələbə Maliyyəsi

    Hökumətdən Tələbə Krediti aldıqdan sonra, təəssüf ki, bunun təkbaşına bütün yaşayış xərclərinizi ödəməyə kifayət etməyəcəyi riski var.

    Əgər belədirsə, siz qrantlar, təqaüdlər və təqaüdlər kimi əlavə Tələbə Maliyyəsi seçimlərinə baxa bilərsiniz.

    Bir çox müxtəlif maliyyə növləri mövcuddur, o cümlədən:

    • Etnik azlıqlardan olan tələbələr üçün təqaüdlər
    • Əqli və fiziki sağlamlıq problemləri olan tələbələrə təqdim olunan Əlil Tələbələrin Müavinətləri (DSA).
    • NHS təqaüdləri, o cümlədən NHS Bursary, Learning Support Fund və Sosial İş Təqaüdləri
    • Beynəlxalq tələbələr üçün təqaüdlər.

    Bəzi digər təqaüdlərin, təqaüdlərin və qrantların nə qədər yer olduğuna təəccüblənə bilərsiniz. Məsələn, vegetarian olmaq üçün qrant, 'Graham' soyadına sahib olmaq üçün təqaüd və e-idmanda istedadlı olmaq üçün təqaüd ala bilərsiniz.

  3. Ailənin dəstəyi

    Məzuniyyətdə qızı ilə ana

    Kredit: michaeljung – Shutterstock

    Valideynlərinizin xoşbəxt olduğu və universitetdə sizə maddi dəstək verə biləcəyi bir vəziyyətdə ola bilərsiniz. Ana və atanın bankından sıfır faizli maliyyə vəsaiti əldə etmək yüksək faizli şəxsi kredit götürməkdən daha az risklidir.

    Hökumətin valideynlərinizin sizə nə qədər pul verməsini gözlədiyini öyrənmək üçün valideyn töhfələri kalkulyatorumuza baxın.

    Əlbəttə ki, bütün valideynlər universitetdə övladlarına pul verə bilməz və ya verə bilməz.

    Siz həmçinin ailənizin digər üzvləri və yaxın dostlarınızla əlaqə saxlaya bilərsiniz ki, onlar sizə maddi cəhətdən kömək edə biləcəklər. Bu, hələ də hədiyyə deyil, borc kimi ola bilər. Lakin, inşallah, heç bir (və ya minimal) əlavə maraqla gəlir.

  4. Part-time iş

    Əlaqə saatları arasında universitetdə boş vaxtınız var? Təhsilinizə uyğun olan part-time işə sahib olmaq böyük fərq yarada bilər.

    Bu, sorğuda iştirak etmiş tələbələrimizin 56%-i part-time işləməklə yaşayış xərclərini maliyyələşdirməsinin ən ümumi üsullarından biridir. Onlar hər kəs üçün olmasa da, çevik bir iş pul qazanmağın əla yolu ola bilər, eyni zamanda CV-nizi artırır.

    Aydındır ki, part-time iş tapa bilmək dərəcənizdən və universitet saatlarınızdan asılıdır. Ancaq kursunuz həqiqətən müddət ərzində çox doludursa, həmişə yay işi var.

    Bir çox tələbə üçün part-time iş mağazalarda, restoranlarda və meyxanalarda növbəli işləməyi nəzərdə tutur. Bununla belə, müraciət edə biləcəyiniz bir sıra başqa iş növləri də var.

    İdeyalar axtarırsınızsa, tələbələr üçün ən yaxşı ödənişli part-time işlərin siyahısına baxın.

  5. 0% faizlə tələbə overdraftı

    Tələbə bank hesabına sahib olmağın ən yaxşı üstünlüklərindən biri 0% faizli overdraftdır. Bu o deməkdir ki, siz bankdan pul götürə bilərsiniz, heç bir faiz ödəmədən.

    Əgər siz universal yaşayış xərclərini ödəmək üçün borc pul götürməli olduğunuzu hiss etdiyiniz bir vəziyyətdəsinizsə, əvvəlcə bankdan ödənişsiz və faizsiz overdraft almağı düşünə bilərsiniz. Limitlər 3,000 funt sterlinqə qədər ola bilər.

    Şəxsi tələbə krediti şirkətlərindən borc almaq əvəzinə bu marşrutu seçmək daha ucuz başa gələ bilər. Əlavə faiz olmadan növbəti kredit taksitinizə keçməyinizə kömək etmək üçün sizə təcili yardım fondu verir.

  6. İstənməyən əşyaları onlayn olaraq satın

    Adam noutbukda xoşbəxt görünür

    Kredit: bbernard – Shutterstock

    Pul qazanmağın sürətli yollarını axtarırsınızsa, sata biləcəyiniz bir şeyin olub olmadığına baxın.

    Bu siyahıdakı digər təkliflərlə yanaşı, arzuolunmaz əşyalarınızı satmaq şəxsi kredit götürməyinizə kömək edə bilər.

    İnternetdə əşyalar sataraq pul qazanmaq həqiqətən asandır. Bu, köhnə CD-lərdən, DVD-lərdən və oyunlardan tutmuş, boş tualet rulonlarına qədər hər şey ola bilər.

    Köhnə əşyalarınız Amazon və ya eBay kimi saytlarda satıla bilər. Yaxud, onları təkmilləşdirməyə və Etsy-də satmağa cəhd edə bilərsiniz.

    Artıq geyinmədiyiniz paltarlar üçün qarderobunuza da baxa bilərsiniz. Onları satmaq üçün bir çox yer var - məsələn, Depop kimi saytlar.

  7. Tələbə kredit kartları (balans hər ay ödənilir)

    Kredit kartları həmişə istifadə edilməlidir diqqətlə. Bu o deməkdir ki, faizdən qaçmaq üçün hər ay son tarixdən əvvəl balansı təmizləməlisiniz. Bununla belə, onlar Tələbə Kreditinizin növbəti taksitindən əvvəl sizə həqiqətən kömək edə bilər.

    Əgər balansı vaxtında ödəyə biləcəyinizə əmin deyilsinizsə, onlardan istifadə etməyin. Əvəzində faizsiz overdraftınız üçün uzadılmağa çalışın. Lakin, overdraftınız artıq bitdikdə və pulu vaxtında ödəyə biləcəyinizə əminsinizsə, tələbə kredit kartı yaxşı seçim ola bilər.

    a təklif edənlərə diqqət yetirin 0% faiz müddəti giriş təklifi kimi. Bu təklifləri tapmaq üçün tələbə kredit kartlarından kənara çıxmaq lazım ola bilər. Nəzərə alın ki, ərizənizin təsdiqlənəcəyinə zəmanət verilmir.

    Əgər 0% faiz müddəti ilə kredit kartı alsanız, borc aldığınız məbləğin üstünə əlavə faiz ödəmədən müddətin sonunda təcili alış-veriş edə bilməlisiniz.

  8. Kredit ittifaqı kreditləri

    Yuxarıda göstərilənlərin hamısını sınamısınız və hələ də pul üçün mübarizə aparırsınız? Şəxsi tələbə krediti şirkətinə getməzdən əvvəl bir kredit ittifaqından kredit götürməyi düşünə bilərsiniz.

    Kredit ittifaqları icmalar tərəfindən yaradılan qeyri-kommersiya təşkilatlarıdır. Onlar insanlara pula ehtiyacı olduqda şəxsi kreditlərdən yayınmağa kömək etmək məqsədi daşıyır.

    Onlar ümumiyyətlə özəl kreditlərdən daha aşağı faiz dərəcələrinə malikdirlər. Buna görə əvvəlcə sizə uyğun olanı və münasib qiymətləri tapa bildiyinizi görməyə dəyər.

    Əgər hara baxacağınıza əmin deyilsinizsə, Kredit İttifaqınızı Tapın saytına müraciət edə bilərsiniz.

  9. Dərəcənizi crowdfund edin

    pul kisəsinə pul qoyan qız

    Kredit: Pixel-Shot – Shutterstock

    Bu heç də siyahıdakı ən asan təklif deyil. Bununla belə, dərəcənizi crowdfunding variantını nəzərdən keçirməyə dəyər.

    Bunu edən tələbələr haqqında bəzi böyük uğur hekayələri eşitmişik. Mümkün olan ən yaxşı onlayn crowdfund səhifəsini qurmaq üçün bir az vaxt və səy lazımdır. Üstəlik, sosial mediada kampaniyanız haqqında söz almaq üçün çox çalışmalı olacaqsınız. Ancaq bu üsul işləyirsə, o həqiqətən işləyir.

    Əgər siz dərəcəniz üçün uğurlu crowdfunding kampaniyası keçirə bilsəniz, bu, təkcə şəxsi tələbə kreditlərindən qaça biləcəyiniz demək deyil, həm də CV-nizi kütləvi şəkildə artırar. Bu, bəzi təsir edici bacarıqlarınız və fədakarlığınız olduğunu göstərir.

  10. Pul saxlamaq üçün bir il vaxt ayırın

    Tamamilə başa düşürük ki, siz təhsilinizi davam etdirmək istəyə bilərsiniz. Bununla belə, heç olmasa dərəcənizdən əvvəl və ya müddət ərzində bir boşluq ilinin buna dəyər olub-olmayacağı barədə düşünməyi təklif edirik.

    Bu, kəskin addım kimi görünə bilər, lakin işləmək və pula qənaət etmək üçün bir il vaxt ayırmaq maliyyə vəziyyətinizdə böyük fərq yarada bilər. Kreditorlardan borc götürmək əvəzinə ili çıxarsanız, bu, sizi qazanc əldə etməkdən xilas edə bilər önümüzdəki illər üçün özəl kredit ödənişləri.

    Bir il sərf etsəniz, pula qənaət etməyin bir çox variantı var. Məsələn, tam ştatlı bir iş tapmaq, kirayə puluna qənaət etmək üçün valideynlərinizlə yaşamaq və çox diqqətlə büdcə tərtib etmək barədə düşünə bilərsiniz.

    Bu, şübhəsiz ki, tələsik qərar deyil. Bunun sizin üçün doğru addım olub-olmadığına qərar verməzdən əvvəl bu barədə universitetinizlə danışın. Onlar sizə bir il çəkməməyiniz üçün sizə çətinlik fondu və ya digər dəstək təklif edə bilərlər. Bu da bizi növbəti nöqtəmizə gətirir...

  11. Universitet tələbə dəstəyi ilə seçimlərinizi müzakirə edin

    Universitetdə hər kəsin şəxsi maddi vəziyyəti fərqlidir.

    Bu təlimatda biz fərdi tələbə kreditlərinə ən yaxşı ümumi alternativləri qeyd etdik. Lakin, təmin etmək üçün bir sizin üçün doğru olan qərar, zəhmət olmasa uyğun məsləhət almaq üçün universitetinizdəki tələbə dəstək xidmətləri ilə də danışın.

    Onlar şəxsi vəziyyətinizi qiymətləndirə və ən yaxşı növbəti addımları təklif edə biləcəklər. Ola bilər ki, onlar sizə çətinlik fondu təklif etsinlər və ya hansı xüsusi qrantlar, təqaüdlər və təqaüdlər üçün müraciət edə biləcəyinizi vurğulayırlar.

    Unutmayın ki, onlar sizə kömək etmək üçün oradadırlar. Siz soruşana qədər sizə hansı dəstəyi təklif edə biləcəklərini heç vaxt bilməyəcəksiniz.

Sadə bələdçimizlə universitetdə pulunuzu və büdcənizi effektiv idarə etməyin ən yaxşı yollarını tapın.